5g消息对商业银行的价值影响及金融场景-美狮贵宾会官网

【发布日期：2022/4/14 15:32:41】  【来源：】

5g消息助力银行业新发展

作者：胡珊  单位：中国电信股份有限公司北京分公司

摘要

虽然目前微信公众号已经是各大银行布局的场所，但仍有局限的地方，如何更好地触达客户，如何吸引客户的研究，激发新的入口是行业亟待探索的方向。本文分析了5g消息产生的背景，并对该技术作了简要介绍，结合数字经济大背景，分析了商业银行探索新的客户营销服务渠道、5g消息对商业银行产生的价值影响以及金融场景。

引言

随着5g消息技术的产生，将会带来新的机遇和挑战,结合商业银行消息业务发展现状，探索商业银行应用 5g消息的机会点，将会产生更多围绕银行业务经营，服务客户的银行5g消息应用方案。

    1 数字经济中银行业的发展

    面对世界百年大国竞争格局之变，培育数字经济新优势是“十四五”时期建设现代化经济体系的抓手[1]。当今世界，数字经济是整个世界各国着力发展的一个共识，也是我们中国经济增长的核心动力。2021年以来，各行各业都在密集出台数字经济行动计划，把数字经济作为“十四五”时期迈好第一步。数字经济的发展离不开dt,it,ct，在数字经济发展中也是必不可少的角色。

    

    2 5g消息产生的背景

    三大运营商中国电信、中国移动、中国联通于2020年4月8日联合发布了《5g 消息白皮书》，由此运营商以及各行各业纷纷围绕5g消息启动了行业相关应用生态圈的建设，以更快的拥抱5g消息，赋能行业[2]。为加快5g时代商业银行数字化发展进程，各大银行和金融科技公司都在结合商业银行消息业务发展现状，探索商业银行应用5g消息的机会点。

    5g消息的出现，代表着运营商基础通信能力的升级。自国际标准出现起，三大运营商一直致力于5g消息的商用准备工作，引入maap技术实现行业消息的交互化，并联合产业链上下游推动5g消息商用，且硬件终端支持5g rcs的标准，安卓手机支持5g消息作为必选功能。

    5g消息在给个人用户带来便利的同时，也极大地扩展了企业用户客户的业务渠道和触达最终用户的触点，使得企业可以直接触达5g手机持有者，产生更多的商业可能。

    3 5g rcs消息技术简介

    rcs指的是由gsma制定的规划、构建在ims网络之上，只需要知道对方手机电话号码就可以实现通信。

    3.1 5g消息中涉及的几种对象

    maap能力开放平台：是通常由运营商建设，具备消息能力，为行业客户提供富媒体消息服务，主要包括聊天机器人、插件和增强的a2p rcs业务[3]。运营商maap平台面向企业客户开放api接口与5g消息运营平台做对接，提供5g消息服务。maap平台具备内容审核的能力。

    5g消息运营平台：包括5g消息处理、网关和运营管理端等模块。5g消息处理作为客户业务系统与运营商的中转平台，实现上下行消息的接收、素材处理等功能；运营管理端包含5g消息可视化制作预览、数据统计、素材管理、权限管理等功能；网关基于http协议进行消息传输,实现与运营商maap平台直接交互。不过，5g消息运营平台有的是单独部署在客户本地的saas服务。

     客户侧业务系统：银行客户基于运营商5g消息接口，开发适用于自身业务的5g消息应用平台，对内用来对接数百个内部业务系统，对外用来对接三网运营商的短信网关。

    

    3.2 5g消息触达过程

    上图以银行业务为例，来解释5g消息平台采用主动与被动相结合的方式触达用户的流程。终端用户可以主动发起上行消息，上行消息经过lte基站到达ims 5g消息中心，再转发给运营商的maap能力开放平台，maap能力开放平台再转发给上游关联业务系统[4]。

    反方向上，上游业务系统也可通过5g消息运营平台向终端用户推送下行通知、活动宣传等消息。5g消息运营平台对下行消息进行解析、过滤、封装等处理，并将处理后的消息转发至运营商maap能力开放平台，maap能力开放平台将消息进一步下发至ims 5g消息中心 进而转发到基站再到用户手机终端，完成5g下行消息的推送流程。

    4 5g消息给银行带来的机遇和挑战

    5g消息的出现，被各大银行寄予很多期望，认为是“脚踢微信、拳打支付宝”的重器，银行希望通过5g消息能够重新将交易流量吸引过来最终用户可以直接和银行对接，但目前看来并没有形成非常明显的竞争关系，但未来一旦商用肯定会从一些金融科技小程序，银行公众号，银行app中吸引走一部分流量的。不过对于银行自身而言，却多了一个触达用户的渠道。

   5g消息给银行和用户带来了以下便利：

    一是最终用户无须安装。未来的手机都会自带5g消息入口，手机的短信就是入口。

    二是最终用户无须注册。最终用户不需要注册，一旦终端支持5g消息，手机上线后可以直接进入5g消息银行服务界面。

    三是银行100%触达最终用户。不需要加好友，也不需要互相关注，作为基础通讯能力，银行只需要知道用户的手机号码，就可以进行通讯。

    四是较低的获客成本。5g消息不需要关注，银行就会触达，降低银行的获客成本。

    五是流量数据银行可管可控。5g消息的小程序以及所产生的数据是属于银行的，数据流经过运营商大网直接到达银行的5g消息运营平台，中间不会有第三方存在，有利于银行在5g消息窗口放置更多核心应用。

    六是客户资源可管可控。微信公众号一旦由于某种原因被封号，那么长期积攒起来的粉丝也就没有了，粉丝引流也需要引流成本。而5g消息用户群则是掌握在企业、银行自己手里，运营商只是一个通道，对于运营5g消息的各个企业、银行来说比较有安全感。且运营商也比较中立，不会像微信一样出现封杀其他竞争对手的可能性。

    5 银行5g消息参与者

    5.1 银行及银行应用系统服务商

    银行提出业务需求，通常大型银行倾向于将5g消息运营平台部署在银行本地网内，并要求该平台可以加载原来2g行业短信的功能。一些小型金融机构能接收云上部署目前很多银行都处于5g消息测试阶段。银行通过a2p rcs为其客户提供的所有业务和服务，银行应用系统服务商需要和rcs消息运营平台做一些对接的工作。

    5.2 5g消息运营平台开发商

    各大运营商都有自己单独的5g消息运营平台，但是功能单一只能接本网的maap平台；市场上很多csp厂家部署了公有化的5g消息运营平台，他们的平台功能很强大，而且有的能直接对接三网maap，对于有些能接收公有化的金融机构可能选择直接在csp的平台上开通5g消息服务；而有些大型银行可能会找这些csp厂家给他单独部署本地化的支持三网maap对接的5g消息运营平台。此外5g消息运营平台会考虑兼容2g行业短信网关的功能。

    5.3 运营商服务

    提供基础rcs消息业务和maap平台， 广泛涉及运营商所能提供的基础服务，包括相关的安全控制、账单和结算功能等。

    5.4 终端用户

    体验银行5g消息的用户，他可能是最终用户，也有可能是网点大堂客户经理拿着终端pad或者手机给访客们进行业务展示和业务办理。

    5.5 终端硬件厂商和rcs技术美狮贵宾会官网的解决方案供应商

5g消息成为5g手机必选功能，支持5g消息的终端出货量是决定5g消息在b端有没有价值的主要因素，华为、中兴、三星、小米、oppo等下游硬件终端厂商纷纷表示愿与三大运营商合作，积极推动5g消息产品的商用。

    6 5g消息在银行业的探索实践

    金融服务种类越来越多的今天，银行的服务意识越来越强。借助于5g消息的chatbot的交互体验，用户和银行建立更多链接，完成信用卡申请，分期还款，贷款这些营销服务，这是银行的一个新抓手。

    金融业务推广引流。例如，平安银行数字口袋app推出的“新客大礼包”、“企业捞金”等多个活动，用户不用再点开app，直接在5g消息里即可完成优惠领取，一键享受活动福利。

    银行周边服务方面。5g消息可以轻松地融入旅游、教育、医疗、康养、绿色金融等多个服务场景。比如在智慧旅游板块，游客可通过5g消息从银行服务号获取合作景点指引、项目消费、演出播报、购买优惠门票等信息。

    7 结束语

使用习惯的方式，比如通过账号，一触即付的便捷操作，将支付和产品在5g消息中更紧密地结合，创造更好的消费体验和美狮贵宾会官网的支付方式。安全、多运营商对接、终端的丰富，未来5g消息仍有很长的路要走。

参考文献

[1] 陈曦.更快更强,5g未来已来[n]. 科技日报,2020-03-30 (004).

[2] 路宇浩,庄性华,刘艳萍,等.5g背景下运营商云网边融合发展[j].通信企业管理,2020(12):62-65.

[3] 刘嘉琦.运营商间网络无法互通问题[j].网络安全和信息化,2020(12):152-155.

[4] 陆立.5g网络对运营商的挑战[j].广东通信技术,2020(5):2-6,11.

来源：5g新消息